La economía puede parecer un tema complejo y distante, pero tiene un impacto directo en nuestra vida cotidiana. Palabritas que escuchamos a diario como inflación, desempleo y tasas de interés aparecen en las noticias, pero ¿qué significan realmente? Y lo más importante, ¿cómo afectan nuestras finanzas personales?
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Acá exploraremos estos conceptos de manera sencilla y veremos cómo podemos tomar decisiones más informadas y claves para mejorar nuestra situación financiera.
Entender conceptos económicos básicos como la inflación, el desempleo y las tasas de interés es crucial para tomar decisiones financieras informadas. En los próximos artículos veremos otros temas claves como el ahorro, la inversión, el crédito o las pensiones que también influyen en nuestra actualidad y futuro financiero.
Inflación: el aumento constante de los precios
La inflación es el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo, es decir, todo lo que compramos como el mercado o los servicios públicos o el internet que usamos en nuestras casas o apartamentos. En Colombia, la inflación la vemos también bajo el término IPC (Índice de Precios al Consumidor).
En términos simples, si hoy compras un pan por un $ 2000 y el próximo año cuesta $ 2500, ahí estás viendo la inflación reflejada. Un nivel moderado de inflación es normal en una economía sana, pero cuando los precios suben demasiado rápido, el poder adquisitivo o de compra de las personas disminuye. Esto significa que con el mismo dinero puedes tener menos cosas y eso no nos gusta tanto, ¡por supuesto que no!
¿Por qué ocurre la inflación?
Existen varias razones por las cuales la inflación ocurre de manera un poquito más técnica:
Por demanda: si muchas personas quieren comprar los mismos productos, los precios pueden subir.
Por costos: si los costos de producción aumentan (por ejemplo, si el precio del diésel, de la gasolina o de los fertilizantes para cultivos suben), los precios de los productos de la canasta familiar también pueden dispararse. Esto se llama inflación por costos.
Monetaria: la última y la más grave es que si un país imprime más dinero del que realmente necesita, el valor del dinero disminuye, lo que puede generar inflación ¡Esta es una situación muy delicada para cualquier economía y se debe evitar!
¿Cómo afecta la inflación a nuestras finanzas personales?
La inflación reduce el valor de nuestros ahorros porque el dinero pierde poder adquisitivo. Si tienes $ 1 millón ahorrados y la inflación es del 10 % anual, al final del año ese $ 1 millón tendrá un poder de compra equivalente a $ 900.000. Por esta razón, es importante que el dinero que ahorremos genere rendimientos que al menos igualen la tasa de inflación, para no perder poder adquisitivo.
La inflación actual en Colombia está en el rango del 6 % al / %.
Desempleo: la falta de trabajo y sus consecuencias
El desempleo se refiere a la situación en la que personas que están activamente buscando trabajo no logran encontrar empleo. La tasa de desempleo es un indicador clave de la salud económica de un país; una alta tasa indica problemas en la economía, mientras que una baja tasa sugiere que la mayoría de las personas que desean trabajar pueden hacerlo.
Tipos de desempleo
Al igual que con la inflación, hay conceptos un poquito más ‘tesos’ para entenderla mejor:
Cíclico: relacionado con el ciclo económico. En recesiones, el desempleo cíclico aumenta porque las empresas despiden a trabajadores debido a la caída en la demanda de su actividad. Es decir, no necesitan tantos empleados como antes para su operación.
Estructural: ocurre cuando hay un desajuste entre las habilidades de los trabajadores y los trabajos disponibles. Por ejemplo, con el avance de la tecnología, algunos trabajos se vuelven obsoletos y se reemplazan por máquinas y operaciones más automatizadas.
Friccional: es el desempleo temporal que ocurre cuando las personas están entre trabajos o buscando su primer empleo.
¿Cómo afecta el desempleo a nuestras finanzas personales?
El desempleo tiene un impacto directo en los ingresos de las personas. Sin empleo, los ingresos se reducen drásticamente, lo que puede llevar a dificultades para pagar las facturas, préstamos y otros compromisos financieros. Además, el desempleo prolongado puede afectar el historial crediticio, dificultando aún más obtener financiamiento en el futuro.
La tasa de desempleo actual en Colombia es del 9,9 % a julio de 2024.
Tasas de interés: el costo del dinero
Las tasas de interés representan el costo de pedir dinero prestado. Cuando depositas dinero en el banco, el banco te paga una tasa de interés por usar tu dinero. Por otro lado, cuando pides un préstamo, tú pagas una tasa de interés al banco por el dinero que te presta. A eso se le llama tasa de interés.
Las tasas de interés afectan todo, desde el costo de tu tarjeta de crédito o la hipoteca hasta el interés que ganas en tu cuenta de ahorros. Cuando las tasas de interés son bajas, pedir dinero prestado es más barato, lo que puede estimular el gasto y la inversión.
Sin embargo, esto también significa que los ahorros generan menos interés. Por el contrario, cuando las tasas son altas, el costo de los préstamos aumenta, lo que puede desalentar el gasto y la inversión, pero beneficia a los ahorradores.
¿Cómo afectan las tasas de interés a nuestras finanzas personales?
Si tienes una hipoteca o un préstamo a tasa variable, tus pagos mensuales pueden aumentar si las tasas de interés suben. Esto puede ejercer presión sobre tu presupuesto. Por otro lado, en un entorno de tasas bajas, es más barato refinanciar deudas o pedir un préstamo, pero es crucial hacerlo de manera responsable, ya que endeudarse en exceso puede llevar a problemas financieros a largo plazo.
La tasa de interés fijada por el Banco de la República es de 10,75 % a julio de 2024.
La Profe Calle - laprofecalle@qhubo.com
